Artykuły z treścią
Pożyczki osobiste z banków, kas oszczędnościowo-kredytowych lub pożyczkodawców internetowych wiążą się ze stałymi miesięcznymi ratami i ustalonym okresem spłaty. Tego typu pożyczki niezabezpieczone wymagają dobrej historii kredytowej i są mniej ryzykowne niż chwilówki lub inne pożyczki bez sprawdzania zdolności kredytowej, które wiążą się z drapieżnymi stopami procentowymi i opłatami.
Członek rodziny może być współpodpisującym umowę pożyczki i zaoferować niższe oprocentowanie niż pożyczkodawcy nastawieni na zysk. Mogą też okazać się bardziej pobłażliwi, jeśli napotkasz trudności.
Pożyczki osobiste
Pożyczki osobiste to finansowanie panel klienta takto jednorazowe, które spłacasz w ratach, zazwyczaj z ustaloną stopą procentową i opłatą. Pożyczkodawca może zgłaszać informacje o płatnościach do biur informacji kredytowej, a opóźnienia w płatnościach mogą obniżyć Twój scoring.
Kryteria kwalifikacji do pożyczek osobistych różnią się w zależności od pożyczkodawcy, ale większość wymaga dobrej oceny kredytowej i stabilnego dochodu. Niektórzy pożyczkodawcy pozwalają na wstępną kwalifikację bez szczegółowego sprawdzania zdolności kredytowej, co może pomóc zminimalizować potencjalne straty kredytowe i zwiększyć szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji.
Pożyczka osobista może być wykorzystana na wiele różnych celów, w tym na spłatę długów lub pokrycie nagłych wydatków. Należy jednak ubiegać się o pożyczkę osobistą tylko wtedy, gdy jest to przystępne cenowo rozwiązanie Twoich problemów finansowych. Należy również pamiętać, że pożyczki osobiste zwiększają saldo (lub kwotę zadłużenia), które stanowi 30% Twojej oceny kredytowej. Z tego powodu należy starać się spłacić pożyczkę osobistą jak najszybciej, aby uniknąć niepotrzebnych odsetek. Alternatywnie, możesz spłacić pożyczkę osobistą kartą kredytową, aby zaoszczędzić na kosztach odsetek.
Linia kredytowa
Linie kredytowe oferują elastyczny sposób pożyczania środków, ale kwota, którą możesz wykorzystać, zależy od zgody pożyczkodawcy i Twojej oceny kredytowej. Niektóre osobiste linie kredytowe są niezabezpieczone i wymagają jedynie dobrej lub doskonałej oceny kredytowej, podczas gdy inne mogą być zabezpieczone aktywami, takimi jak konto oszczędnościowe lub dom. Podobnie jak w przypadku pożyczki osobistej, kwota pożyczonych środków z linii kredytowej zostanie zgłoszona do biur informacji kredytowej i naliczona zostanie do niej oprocentowanie. Jednak w przeciwieństwie do kart kredytowych, linia kredytowa nie wymaga natychmiastowej miesięcznej spłaty. Zbyt duże wykorzystanie dostępnego salda może wpłynąć na wykorzystanie kredytu, co może obniżyć Twoją ocenę kredytową.
Z kolei linie kredytowe pod zastaw nieruchomości i firm zazwyczaj mają okres wypłaty (podobny do karty kredytowej) oraz okres spłaty, trwający kilka lat. Pożyczkodawca oceni wartość rynkową, rentowność i ryzyko związane z danym składnikiem majątku, aby ustalić, czy będziesz w stanie spłacić pożyczoną kwotę. Ten rodzaj kredytu wymaga dobrej lub doskonałej oceny kredytowej oraz udokumentowanego dochodu.
Pożyczki peer-to-peer (P2P)
Pożyczkodawcy P2P łączą osoby, które chcą zainwestować pieniądze, z pożyczkobiorcami poszukującymi finansowania. Ten rodzaj pożyczek stanowi bardziej elastyczną alternatywę dla tradycyjnych pożyczek, oferując więcej opcji niż większość dużych banków. Ponadto, proces zatwierdzania i wypłaty pożyczki może przebiegać szybciej niż w przypadku wielu innych rodzajów pożyczek osobistych.
W zależności od pożyczkodawcy, przed zatwierdzeniem pożyczki P2P może być konieczne przejście szczegółowej weryfikacji. Proces weryfikacji obejmuje sprawdzenie zdolności kredytowej oraz analizę historii zatrudnienia, źródeł dochodu i wskaźnika zadłużenia do dochodu. Dodatkowo, możesz zostać poproszony o zaakceptowanie pewnych ograniczeń dotyczących sposobu wykorzystania środków.
Proces udzielania pożyczki jest zazwyczaj obsługiwany przez platformę fintech, która usprawnia transakcję oraz zajmuje się oceną kredytową i windykacją. Platforma może również udostępniać narzędzia do wstępnej kwalifikacji, pozwalające porównać oprocentowanie i warunki bez wpływu na ocenę kredytową.
Pożyczki zabezpieczone
W przypadku pożyczek istnieją dwa rodzaje pożyczek – zabezpieczone i niezabezpieczone. Zadłużenie zabezpieczone jest zabezpieczone zabezpieczeniem, takim jak majątek, taki jak dom, samochód lub rezerwy gotówkowe. Jeśli nie spłacasz pożyczki, pożyczkodawca może zająć Twój majątek i go sprzedać, aby odzyskać poniesioną stratę. Ten rodzaj pożyczki jest często łatwiejszy do uzyskania, ponieważ zmniejsza ryzyko po stronie pożyczkodawcy.
Zabezpieczone karty kredytowe to kolejny przykład kredytów zabezpieczonych, które wymagają wpłacenia zwrotnego depozytu (zazwyczaj 200 dolarów lub mniej), stanowiącego początkowy limit kredytowy. Udzielenie tego rodzaju zabezpieczenia zmniejsza ryzyko kredytodawcy i pozwala ubiegać się o kartę kredytową z wyższym limitem, nawet bez posiadania doskonałej historii kredytowej. Ważne jest jednak, aby ocenić, czy Twój budżet jest w stanie udźwignąć to dodatkowe zadłużenie. Zaleca się również skorzystanie z poradnictwa kredytowego przed zaciągnięciem nowego długu. Doradcy kredytowi mogą pomóc Ci przeanalizować Twój budżet i sytuację zadłużenia oraz zaproponować strategie zarządzania finansami.
Pożyczki alternatywne na wypłatę
Niektóre kasy oszczędnościowo-kredytowe oferują alternatywne pożyczki chwilówki, aby uniknąć pułapek związanych z pożyczkami chwilówkowymi. Pożyczki te mają na celu umożliwienie konsumentom szybkiego uzyskania gotówki, ale po niższych kosztach niż pożyczka chwilówka, której oprocentowanie może sięgać nawet 400%.
Kasy kredytowe muszą przestrzegać rygorystycznych zasad, oferując pożyczki alternatywne dla chwilówek, takich jak ograniczenie opłat i oprocentowania do 28%. Ponadto, aby kwalifikować się do pożyczki, pożyczkobiorcy muszą posiadać stałe źródło dochodu. W przeciwieństwie do tradycyjnych pożyczek chwilówek, kasy kredytowe mogą wymagać od pożyczkobiorcy okazania pasków wypłat lub innych dowodów dochodu w ramach procesu aplikacyjnego.
Jeśli potrzebujesz pożyczki krótkoterminowej, ważne jest, aby rozważyć dostępne opcje. Na przykład pożyczka osobista może wiązać się z niższymi opłatami niż chwilówka i pomóc Ci w budowaniu zdolności kredytowej z czasem. Alternatywnie, skorzystanie z pomocy organizacji non-profit zajmującej się doradztwem kredytowym może poprawić Twoją sytuację finansową bez konieczności zaciągania dodatkowego zadłużenia. Niezależnie od Twoich potrzeb, ważne jest, aby zawsze porównać dostępne oferty i znaleźć najkorzystniejsze oprocentowanie przed złożeniem wniosku o jakąkolwiek pożyczkę.